中国注册金融分析师特区副主席 郭玮旺博士 每星期四在 澳门商报 的财经专栏
[第八十五期][投资玮论][智能理财顾问]
http://www.maccpnews.com/NewInfo.aspx?id=22647&typeid=40
笔者在前几期写了几篇人工智能及手机应用的新科技金融，让我们作业模式都起了极大的变化，将很多固有的服务模式变得简易化丶便捷化。有国内的滴滴出行丶有美国的Uber，当中国政府将叫车软件合法化的同时，美国Uber更将内地业务售予滴滴出行，让国内打车软件业务更单一化，对将来客人叫车不知道是好是坏了。前几期笔者也谈论有关线上支付的创新金融，前几天才用Apple Pay在超级市场买日用品及在肯德基用餐，这些创新科技都带来无比的方便及快捷，让人们生活更舒适，现在这些创新科技金融除了带来了方便及便捷外，同时间也可以爲我们的财富的增值。
今期要说的是 “智能理财顾问”，维基解释: “智能理财顾问是财务顾问的一类，它以最少的人爲干涉提供网上财务谘询或投资组合管理，大部分智能理财顾问的焦点一直都在投资组合管理。”
早在2005年已有这些智能理财顾问的出现，爲客户提供投资组合管理及谘询。直至2015年8月全球最大投资管理公司黑石(BlackRock) 以2亿美元收购智能理财顾问公司FutureAdvisor，让智能理财顾问开始大热。FutureAdvisor在2010年成立，只在短短5年时间，已被黑石招手。皆因在2014年底，智能理财顾问直接管理的资金已达到190亿美元，Corporate Insight更预计这数字在2020年会增长至2,550亿美元，而且中国的智能理财顾问市场目前更是空白的。
能有这麽大的爆发力，优势肯定是要比传统理财顾问多，投资者才会愿意转向智能理财顾问。从很多智能理财顾问使用者的回馈得知，可以概括成以下的优势，1. 简单丶便捷：申请手续变得简易，智能理财顾问只需询问客户5-10题有关投资问题，就能爲客户提供适合的投资建议；2. 入门门槛比较低：相对以前需要100万美元资産才能够享用这种服务，现在只需要10万美元就可以参加；3. 悭税功能：在美国收到股息是需要打税的，但如果用来再投资，就可以节税；4. 战胜人性：智能理财顾问是没有情绪的，不会因爲金融市场的高低起伏而作出错误判断，而且在危急的市况会爲客户立即选择适合的投资建议。
有这麽多的优势，那是否意味着传统的理财顾问就要立即转换工作，其实是不须要的，传统理财顾问可以藉助智能理财顾问这个工具，爲客人度身订做，同时间也能减省自己做大量资料搜查的功夫及时间，更好地服务客户。据报告所指，智能理财顾问占整体资産管理业的比率还只是千分之三，但相信不久将来比率增加的速度会相当之快，传统的理财顾问也要急起直追，拥抱最新的理财科技，让经验及新科技相辅相成。
笔者：
郭玮旺博士（亚太科技大学香港分校校董会主席）
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