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[投资玮论][智能理财顾问]
中国注册金融分析师特区副主席 郭玮旺博士 每星期四在 澳门商报 的财经专栏
[第八十五期][投资玮论][智能理财顾问]
http://www.maccpnews.com/NewInfo.aspx?id=22647&typeid=40
 
 笔者在前几期写了几篇人工智能及手机应用的新科技金融,让我们作业模式都起了极大的变化,将很多固有的服务模式变得简易化丶便捷化。有国内的滴滴出行丶有美国的Uber,当中国政府将叫车软件合法化的同时,美国Uber更将内地业务售予滴滴出行,让国内打车软件业务更单一化,对将来客人叫车不知道是好是坏了。前几期笔者也谈论有关线上支付的创新金融,前几天才用Apple Pay在超级市场买日用品及在肯德基用餐,这些创新科技都带来无比的方便及快捷,让人们生活更舒适,现在这些创新科技金融除了带来了方便及便捷外,同时间也可以爲我们的财富的增值。
    今期要说的是 “智能理财顾问”,维基解释: “智能理财顾问是财务顾问的一类,它以最少的人爲干涉提供网上财务谘询或投资组合管理,大部分智能理财顾问的焦点一直都在投资组合管理。”
    早在2005年已有这些智能理财顾问的出现,爲客户提供投资组合管理及谘询。直至2015年8月全球最大投资管理公司黑石(BlackRock) 以2亿美元收购智能理财顾问公司FutureAdvisor,让智能理财顾问开始大热。FutureAdvisor在2010年成立,只在短短5年时间,已被黑石招手。皆因在2014年底,智能理财顾问直接管理的资金已达到190亿美元,Corporate Insight更预计这数字在2020年会增长至2,550亿美元,而且中国的智能理财顾问市场目前更是空白的。
    能有这麽大的爆发力,优势肯定是要比传统理财顾问多,投资者才会愿意转向智能理财顾问。从很多智能理财顾问使用者的回馈得知,可以概括成以下的优势,1. 简单丶便捷:申请手续变得简易,智能理财顾问只需询问客户5-10题有关投资问题,就能爲客户提供适合的投资建议;2. 入门门槛比较低:相对以前需要100万美元资産才能够享用这种服务,现在只需要10万美元就可以参加;3. 悭税功能:在美国收到股息是需要打税的,但如果用来再投资,就可以节税;4. 战胜人性:智能理财顾问是没有情绪的,不会因爲金融市场的高低起伏而作出错误判断,而且在危急的市况会爲客户立即选择适合的投资建议。
    有这麽多的优势,那是否意味着传统的理财顾问就要立即转换工作,其实是不须要的,传统理财顾问可以藉助智能理财顾问这个工具,爲客人度身订做,同时间也能减省自己做大量资料搜查的功夫及时间,更好地服务客户。据报告所指,智能理财顾问占整体资産管理业的比率还只是千分之三,但相信不久将来比率增加的速度会相当之快,传统的理财顾问也要急起直追,拥抱最新的理财科技,让经验及新科技相辅相成。
    笔者:
    郭玮旺博士(亚太科技大学香港分校校董会主席)
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